Москва
Санкт-Петербург
Казань
Набережные Челны
Альметьевск
Нижнекамск
  Самара
Нижний Новгород
Ульяновск
Уфа
Йошкар-Ола
Чебоксары
об ассоциации
о фонде
о конкурсе "Руководитель года"
свежий номер
АРХИВ
архив конкурса
реклама в журнале
контакты
 

Бог в помощь редакции журнала. Надеюсь, что это издание будет стимулировать руководителей организаций быть впереди и приносить весомый вклад в развитие нашей республики.

Архиепископ Анастасий

_Политические зигзаги     _Двигатель прогресса     _Главный вопрос     _Роль работодателя     _В интересах государства     _Деловой форум     _Праздник нефти     _Знак качества     _Безопасность на дорогах     _Добрые дела     _Социальный ракурс     _Высокие технологии     _Полвека спустя     _Личность и время     _Крылья Татарстана     _Разведчики недр     _Родители самолетов      _Уникальный объект     _Лучший экспортер     _Финансовый вопрос_Создатели кораблей     _Consulting.ru     _Автоперевозчик     _Лидер стройиндустрии     _Хорошая новость     _В рамках фестиваля     _Разговор по существу     _Спортивный прорыв     _Откровения     _Поймать мгновение     _Комфорт души и тела     _Температурные аномалии     _Минута отдыха     

_Финансовый вопрос

«СКОРАЯ ПОМОЩЬ» ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА

В 2002 году в Казани появилась новая структура, призванная оказывать действенную поддержку малому и среднему предпринимательству, — Центр микрофинансирования. Беседуем с его руководителем Павлом СИГАЛОМ.

- Павел Абрамович, вы относитесь к людям с редким даром, умеющим не только генерировать продуктивные идеи, но и успешно реализовывать их. Вот и Центр микрофинансирования вы основали и возглавили потому, что не понаслышке знаете о проблемах отечественного предпринимательства. И многие из них испытали на себе?
- Безусловно. Хотя идея о создании Центра микрофинансирования оформилась не сразу, поскольку о действенной поддержке малого и среднего бизнеса в России вообще и в Татарстане в частности всерьез заговорили лет десять спустя после того, как он позиционировал себя в качестве автономного сектора экономики. Центр функционирует с мая 2002 года. Уже сейчас можно с удовлетворением сказать: он оправдывает возложенные на него надежды, он востребован, динамика основных операционных показателей свидетельствует о растущем к нему доверии.
- Для России микрофинансирование — дело новое. Можно ли просто калькировать здесь опыт других стран без учета местной специфики?
- Прежде чем приступить к созданию центра, мы изучили не только мировой, но и отечественный опыт микрофинансовых организаций, созданных в различных регионах страны, в частности, в Москве, Нижнем Новгороде, Самаре. В России микрофинансирование изначально ориентировано на удовлетворение финансовых потребностей экономически активных категорий населения — малых и средних предпринимателей. Они уже достаточно хорошо адаптированы к новым экономическим условиям, заинтересованы в развитии собственного бизнеса. Однако именно эта категория предпринимателей имеет ограниченный доступ к внешним финансовым источникам, предоставляемым банками — как традиционными институтами финансирования.
Многие банкиры не понимают специфики данной отрасли экономики. У предпринимателей была масса претензий к банкам: сроки получения кредитов, процентные ставки, волокита с оформлением документации, сроки погашения кредитов и тому подобное. В других, особенно развивающихся странах, программы микрофинансирования ориентированы на несколько иную категорию населения. Такие программы там рассматриваются, в первую очередь, как инструмент борьбы с бедностью, носят, скорее, благотворительный характер. В этом наше существенное различие.
Благотворительность — это, конечно, хорошо, никто не спорит. Но нам в России необходимо поскорее сформировать средний класс, опору государства. А сам по себе он не сформируется — требуется создать условия. Не случайно стратегическим партнером центра является Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства «Опора России». Малый бизнес имеет много особенностей: непрозрачность из-за налоговой  политики государства и бесчисленных проверок, нехватка свободных средств, необходимых для развития. Микрофинансирование выступает здесь, образно говоря, в роли «скорой помощи», спасательного круга, являясь зачастую единственным и наиболее эффективным средством. Мой личный опыт, если уж о нем упомянули, свидетельствует: многие интересные начинания девяностых годов так и заглохли, не получив в нужное время такой финансовой поддержки. Банки неохотно дают кредиты и сейчас. Опросы, проведенные среди представителей малого и среднего бизнеса, показали, что более 60 процентов респондентов получали отказ при обращении в банк за кредитом для развития собственного бизнеса. 70-80 процентов предпринимателей, получивших хотя бы однажды такой отказ, больше в банки уже не обращались. - Банкиры не скрывают, что слишком велик риск невозврата кредита. Но хотя финансовая мощь банков несопоставима с возможностями Центра микрофинансирования. Центр готов к таким рискам?
- Основные причины, по которым банкам неинтересна данная категория заемщиков, следующие: во-первых, суммы запрашиваемых кредитов — от 10 до 50 тысяч рублей, очень редко — до 100 тысяч. Деньги небольшие, однако в случае невозврата появится слишком много хлопот. Потому что, это уже, во-вторых, по мнению многих банков, домашнее имущество, старые автомобили заемщика — залог неликвидный. В-третьих, банки осведомлены о специфических особенностях ведения бизнеса малыми и средними предпринимателями. Что я имею в виду, как человек, знакомый со всей этой «кухней»? Прежде всего, трудности в определении платежеспособности кредитора, вызванные упрощенной системой отчетности, а частенько и вообще отсутствием всякого учета. Кроме того, подавляющее большинство банков, особенно крупных, несмотря на все общегосударственные кампании по поддержке малого и среднего бизнеса, на практике избегают развивать такое кредитование из-за жестких инструкций Центробанка, считающего данное кредитование высокорисковым.
Вот и получается что-то вроде «ножниц». С одной стороны, на словах малый и средний бизнес у нас поддерживают, но с другой — финансовую поддержку получить трудно. Без вины виноватым оказывается предприниматель.
- Велика ли его потребность в привлеченных средствах? И насколько развит сейчас данный сектор экономики?
- Мы проводили неоднократный анализ. Если вкратце, то выводы такие: потенциально активными клиентами программы микрофинансирования только в крупных городах страны, выбранных нами в качестве объектов развития, являются от 130 до 230 тысяч потребителей. По экспертным оценкам федеральных ведомств, в частности, по антимонопольной политике, спрос на микрофинансовые услуги в ближайшие годы возрастет, а возможный объем рынка микрофинансирования может составить более трех миллионов субъектов малого бизнеса и оценивается в 4-7 млрд. долларов США. Поэтому в реальных российских условиях именно микрофинансирование открывает широкий доступ к финансовым услугам экономически активным предпринимателям. Это позволит развить их бизнес, повысить качество жизни данного слоя населения, обеспечит поступательное развитие местной экономики. Если же говорить шире, то становление отечественного микрофинансового сектора способствует социальным преобразованиям, стабильности в обществе.
По состоянию на 1 мая этого года центр выдал 77955 микрозаймов на общую сумму 3,1 млрд. рублей. Портфель займов составляет сейчас более 750 млн. рублей. Численность наших активных клиентов составила 21556 человек. Мы не без оснований гордимся тем, что благодаря финансовой поддержке центра создано 34541 рабочее место. В том числе в Татарстане выдано более 720 млн. рублей и создано 8000 рабочих мест. Сегодня, когда многие города уже столкнулись с проблемой занятости населения, это очень важно. Программа развития Центра микрофинансирования предусматривает не только расширение спектра оказываемых финансовых услуг, но и обучение владельцев предприятий малого и среднего бизнеса с низким уровнем доходов прогрессивным методам ведения дела, передовым ноу-хау. А также консультирование по правовым и экономическим вопросам. Мы планируем и дальнейшее развитие филиальной сети.
- А какова она сейчас?
- Главный офис находится в Казани. Первые обособленные подразделения мы открыли в 2003 году в Набережных Челнах и Зеленодольске. В 2004 году — в Нижнекамске, Елабуге, Ульяновске, Чебоксарах, Йошкар-Оле, Ижевске и ряде других городов Приволжского федерального округа. Сегодня у нас более 105 подразделений, действующих в шести федеральных округах России. В 2006 году по соглашению с одним из московских банков центр открыл на базе своих филиалов в Набережных Челнах, Сарапуле, Чебоксарах и Ульяновске кредитно-кассовые офисы (ККО). Их совокупный портфель займов на сегодня составляет 85 млн. рублей. И мы абсолютно уверены, что это только начало, в чем убеждает нас изучение тенденций спроса на наши услуги.
- Создание ККО, судя по всему, знаменует собой новый этап в развитии программы микрофинансирования. У него есть свои особенности?
- Мы внимательно изучаем потенциальные возможности и запросы наших заемщиков, определяем тех, чей бизнес развивается достаточно эффективно. Для предоставления услуг ККО центр под свое поручительство подбирает из их числа клиентов, которым необходимы большие займы и оформляет на них кредиты в кредитно-кассовых офисах на сумму до полутора миллионов рублей. Анализ показывает, что это перспективный проект, который уже в этом году начал приносить стабильный доход.
- В чем состоит главная отличительная особенность Центра микрофинансирования для заемщиков?
- Срок оформления и выдачи займов не превышает одного дня. Это очень существенно. Ведь в банках решение о предоставлении кредита принимается не сразу — ждать приходится долго, а деньги зачастую нужны немедленно. Есть и целый ряд других условий, которые банки требуют выполнить. В Центре микрофинансирования все проще и оперативнее. К каждому заемщику мы проявляем индивидуальный поход, специалисты центра сами решают многие трудоемкие задачи, связанные, допустим, с оценкой бизнеса. - Каким категориям предпринимателей выгодно обращаться в Центр?
- Тем, кто занимается торговлей, включая прямые продажи. Тем, кто работает в сфере бытового обслуживания, занимается производством товаров народного потребления или производством и переработкой сельхозпродукции. В принципе, любой мелкий предприниматель найдет у нас понимание.
- Однако малый и средний бизнес осваивают уже и другие, кроме названных, сферы экономики. Как насчет помощи им?
- Это очень хороший вопрос. «Опора России» инициировала сейчас разработку федерального проекта «Малое и среднее предпринимательство в развитии промышленности и технологий». Осенью этого года он будет готов для обсуждения в правительстве РФ. Наравне с Москвой, Санкт-Петербургом и рядом областей страны, Татарстан может выступить в реализации идеи в качестве пилотного региона. Стратегическая задача проекта — содействие технологическому развитию страны с помощью частного капитала.  Пока малый и средний бизнес не включены в технологическую цепочку производства конечной продукции. Мы намерены приложить все усилия, чтобы исправить такую ситуацию, поскольку не за горами вступление России в ВТО. Малое и среднее предпринимательство Татарстана может быть задействовано в двух направлениях — в нефтехимии и автомобилестроении.
- В мае текущего года, насколько известно, Центр микрофинансирования заключил договор с одним из столичных банков в области поддержки малого предпринимательства. Согласно договору, центру предоставляется кредит на сумму 130 млн. рублей сроком на пять лет. Можно ли говорить о том, что намечается очередное перспективное направление на рынке кредитования малого бизнеса?
- Во-первых, это не первый договор. Еще в декабре прошлого года крупнейший российский банк ВТБ предоставил нам кредит в сумме 105 млн. рублей на полтора года. Во-вторых, тот договор, о котором вы говорите, был заключен с другим крупнейшим российским банком ВТБ-24, и мы в мае получили только первый грант в сумме 130 млн. рублей. Кстати, многие крупные татарстанские банки, например, «Ак Барс», «Спурт» очень много говорят о поддержке малого бизнеса, но с нами сотрудничать не торопятся. А московские банки — пожалуйста. Вот так-то…

Татьяна СИДОРОВА

Павел СИГАЛ // президент Центра микрофинансирования

Родился в 1954 году в украинском городе Винница. В 1978-м окончил Казанский химико-технологический институт им. С.Кирова по специальности «инженер-физик», в 1984-м — аспирантуру Московского химико-технологического института, в 1989 году — Казанский государственный университет по специальности «механик». В 1978-1989 годах работал инженером, младшим и старшим научным сотрудником КХТИ им. С.Кирова. В 1989-1996 годах — генеральным директором научно-технического центра «Экология», затем руководителем ОАО «Диона». С 1998 года — генеральный директор ЗАО «Альтон», а с 2002-го — президент Центра микрофинансирования.
Павел Сигал — вице-президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России», председатель экспертного совета при Межведомственной комиссии по социально-экономической реформе. Кроме того, председатель совета по экономической политике и предпринимательству при главном федеральном инспекторе по РТ. Член административного совета Торгово-промышленной палаты РТ и Общественной палаты РТ, председатель постоянной комиссии по экономике, развитию предпринимательства и других институтов рынка.
Кандидат технических наук. Награжден медалью «В память 1000-летия Казани». Имеет благодарственное письмо полномочного представителя президента РФ в Приволжском федеральном округе. Автор 20 научных публикаций, 45 авторских свидетельств и патентов в области процессов и аппаратов химической и пищевой технологии.

Дополнительная информация

Желаю успешной работы коллективу журнала "РуководительXXI"

Рамиль хазрат Юнусов (Кул-Шариф)

 

Руководитель XXI © 2005-2007

разработка: интернет-агентство